Издание Life рассказало, как ключевая ставка влияет на разные отрасли экономики и на личные финансы каждого гражданина. Если ставка растёт, то предприниматели вынуждены снижать бизнес-активность. Также многие в это время предпочитают не тратить деньги на покупки, а относят их в банк под высокий процент. Следовательно, в такой ситуации продажи большинства компаний падают.
Рост ключевой ставки — что это значит
Когда ставка растёт, новые облигации становятся привлекательнее, а старые дешевеют. Когда ЦБ устанавливает высокую ключевую ставку, это значит, что кредиты для коммерческих банков становятся дороже, и, следовательно, они поднимают ставки для своих клиентов. Низкая ключевая ставка, наоборот, делает кредиты вымпел трейдинг доступнее. Ключевая ставка — это процентная ставка, под которую Банк России выдает кредиты банкам. Чем выше ставка, тем дороже банкам обходятся деньги, которые они берут в долг, и наоборот.
Как ключевая ставка влияет на вклады и кредиты
- Таким образом регулятор достигает основной цели денежно-кредитной политики.
- Например, в периоды экономической нестабильности, такие как последствия пандемии COVID-19, ЦБ снижал ключевую ставку для поддержания экономической активности и стимулирования спроса.
- Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты.
- Ключевая ставка может изменяться только по решению совета директоров Банка России, которое зависит от текущего уровня инфляции и перспектив ее стабилизации в стране.
В середине февраля Банк России на первом в этом году заседании объявил о сохранении ключевой ставки на https://fxtrend.org/ уровне 16%. Совет директоров банка принял решение повысить ключевую ставку на 200 б. С другой стороны, при экономическом спаде или угрозе дефляции ЦБ снижает ключевую ставку, стимулируя тем самым экономику и поощряя заемный капитал. Такое решение способствует повышению спроса и ВВП, а также предотвращает дальнейшее снижение инфляции. Например, в пик пандемии в 2020 г., чтобы избежать риска дефляции, поддержать сильно упавший в том момент спрос и ускорить восстановление экономики, ключевая ставка была снижена до 4,25%.
На 18 октября средняя ставка по рыночной ипотеке в топ-20 банках составляла 23,1–23,3%, следует из данных «Дом.РФ». Этот показатель еще не отражает решения некоторых крупных банков о пересмотре стоимости кредитов на жилье. Для наглядности, в условиях высокой инфляции и роста цен на жилье наблюдается уменьшение потребительских расходов, что может привести к снижению ключевой ставки для поддержания экономического роста. «ФедералПресс» рассказывает, как связаны ключевая ставка Банка России и уровень инфляции в РФ, зачем ключевую ставку то повышают, то понижают и что означает для граждан и бизнеса, когда ставка низкая или киевская международная фондовая биржа высокая.
Опрошенные РБК эксперты ожидают ухудшения банками и кредитных условий для граждан. «Сейчас уже можно говорить о постепенном исчерпании привлечения свободных средств населения на вклады. Учитывая потребность банков в фондировании накопленных кредитных портфелей, поддержание ресурсной базы возможно только за счет предложения вкладчикам конкурентных условий», — отмечает эксперт. Например, в периоды выборов или протестов, когда общественные настроения нестабильны, ЦБ может повысить ключевую ставку в качестве меры предосторожности. Политическая стабильность и доверие к финансовым институтам также оказывают воздействие на ключевую ставку. Она напомнила, что, согласно 75-й статье Конституции РФ, защита и обеспечение устойчивости рубля — это основная функция ЦБ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
Например, в периоды выборов или протестов, когда общественные настроения нестабильны, ЦБ может повысить ключевую ставку в качестве меры предосторожности. Политическая стабильность и доверие к финансовым институтам также оказывают воздействие на ключевую ставку. Банк России устанавливает ключевую ставку восемь раз в год, но также может собираться на внеплановые заседания. Банки не так активно анонсируют изменения по кредитам, как по вкладам. Но в трех кредитных организациях — ВТБ, Абсолют Банке и банке «Зенит» — допустили корректировку условий для потенциальных заемщиков. «Несмотря на очень высокие ставки, в текущих макроусловиях спрос на рыночную ипотеку останется высоким, а наличие льготных программ на рынке приведет лишь к умеренному снижению динамики сегмента до конца года.
Что значит рост и снижение ключевой ставки
По решению Банка России, с 25 октября 2024 года ключевая ставка в России составляет 21 % годовых. Следующее заседание по ставке, которое внесет ясность, состоится 20 декабря. Самый надежный источник информации в данном случае – официальный сайт Центрального банка России.
Сдержать любой ценой: как связаны инфляция и ключевая ставка и что это значит для граждан
Это происходит потому, что более высокие процентные ставки сдерживают спрос на товары и услуги, так как их покупка становится менее доступной из-за роста стоимости заемных средств. Следовательно, цены на товары и услуги не растут так быстро, сдерживая инфляцию, что, в свою очередь, защищает доходы и сбережения людей от обесценения, повышает доступность долгосрочного финансирования. Это важно бизнесу для инвестиций, а людям, например, для ипотеки. Также при низкой инфляции и высоком доверии к национальной валюте повышается эффективность денежно-кредитной политики ЦБ и экономики страны в целом. При росте ставок цены облигаций снижаются и их доходность растет.
При повышении ключевой ставки кредиты становятся дороже, их берут реже. Физлица хотят хранить деньги на депозитах, а не тратить их на товары — покупательский спрос падает, из‑за этого бизнес вынужден сдерживать цены. Бизнес развивается меньше, поскольку может получить от вкладов или вложений в облигации ту же доходность, что от инвестиций в модернизацию. Этот процесс позволяет остановить рост цен и замедлить инфляцию. Повышение ключевой ставки ведет к удорожанию кредитов и снижению инфляции.